Clarifier l’objectif
Pourquoi le client souhaite-t-il financer maintenant ? Quel résultat cherche-t-il réellement : acquérir, préserver sa trésorerie, lisser un risque, transmettre ou investir ?
Mesurer la capacité
Le calcul ne se limite pas au taux d’endettement. Il faut tester reste à vivre, stabilité, sensibilité aux charges, échéances futures et marge de sécurité.
Identifier les contraintes
Délais, statut professionnel, fiscalité, garanties et structure de détention peuvent modifier la stratégie.