1. Poser le cadre
La lettre de mission précise l’objet, le périmètre, les limites, les livrables et la rémunération. Elle évite de confondre information générale, intermédiation et recommandation personnalisée.
2. Collecter les faits
La qualité du conseil dépend de données fiables : revenus, charges, patrimoine, fiscalité, horizon, tolérance au risque et objectifs familiaux ou professionnels.
3. Construire les scénarios
Le conseiller compare plusieurs architectures de financement, pas seulement plusieurs taux. Il examine durée, apport, garanties, modularité, coût total et exposition aux aléas.
4. Motiver et tracer
Le rapport doit relier chaque recommandation à un besoin identifié et à une hypothèse vérifiable.